新华网北京9月1日电 题：服务实体稳落子 支持民生强布局——解读上市银行2021半年报

新华网 李函林

上市银行近日陆续披露了2021中期业绩，这是一份好于预期、优于同期的年中盈利和效益成绩单——

从业绩数据看，在我国经济持续稳定恢复的背景下，2021年上半年银行业保持平稳运行的良好态势，多家银行实现净利润和不良资产率“一增一降”。同时，各家银行在服务实体经济、减费让利、做好创新转型与防范化解金融风险等方面不乏亮点，这也将成为全年银行业高质量发展的风向标。

银行业资产和主要业务稳健增长

上半年，银行业整体保持了稳健的盈利能力。银保监会数据显示，上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%。记者梳理发现，40余家上市银行整体经营表现超出预期，在盈利能力方面，超30家上市银行归属母公司股东的净利润实现增长。

从国有银行归母净利润表现来看，工商银行以净利润1645亿元稳摘桂冠，同比增长9.8%；建设银行净利润1541.06亿元，同比增长10.92%；农业银行净利润1228亿元，同比增长12.5%；中国银行净利润为1128.13亿元，同比增长11.79%；交通银行净利润420.19亿元，同比增长15.10%；邮储银行净利润增速最快，同比增长22.48%为412.44亿元。

股份制银行也有不俗表现。例如，招商银行(600036,股吧)今年上半年实现净利润净利润611.50亿元，同比增长22.82%；兴业银行(601166,股吧)净利润401.12亿元，同比增长23.08%；光大银行(601818,股吧)净利润224.36亿元，同比增长22.18%；平安银行(000001,股吧)同比增幅高达28.55%实现领跑，净利润为175.83亿元。

为何银行净利润增速大幅回暖？中国银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在日前的国新办发布会上说，“去年上半年商业银行累计实现净利润大概1万亿元，同比下降9.4%，基数很低。因此，今年上半年银行业利润增速会有明显回升，这和实体经济各行各业特点相似。”

在工行行长廖林看来，“这是实体经济稳定恢复、对实体经济的融资进一步加大、资产质量持续改善和去年的利润基数较低四个因素综合作用的结果。”

业内人士指出，随着经济复苏，银行业迎来基本面拐点。今年上半年我国GDP同比增长12.7%，保持稳健增长态势，货币政策稳健适度，流动性合理充裕。其次，经济恢复使不良生成压力减轻，加之去年以来行业对不良资产的大规模处置，银行拨备压力减轻，有助于业绩释放。

资产质量全方位改善

良好的业绩与优秀的资产质量密切相关。银保监会数据显示，今年二季度末，我国商业银行不良贷款率1.76%，较上季末下降0.05个百分点。记者发现，上市银行中超30家银行不良贷款率均出现回落，占比达八成以上。

疫情之下银行业的资产质量备受关注。在经历了2020年的不良“双升”，六大国有银行在今年上半年的资产质量集体好转，不良贷款率出现集体走低。其中，中行改善最为明显，实现不良贷款率和不良贷款余额实现双降，较年初下降0.16%，邮储银行不良贷款贷款率最低为0.83%。

多家股份制银行的不良贷款率较2020年有所降低。例如，浦发银行(600000,股吧)与中信银行(601998,股吧)不良贷款余额和不良率实现双降，不良贷款率为1.64%和1.50%，较上年末下降0.09%和0.14%。

“不良贷款率下降是我国银行业高质量发展的一种体现。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说，“通过加强监管，银行的风险控制能力越来越强，资产质量在逐步提高，不良率在下降。”

多位银行负责人纷纷表示银行下半年资产质量将稳中向好。

“上半年境内机构不良化解力度进一步加大，中行无论是对公还是零售业务均实现不良‘双降’”，中行风险总监刘坚东说，受外部环境以及海外疫情影响，境外资产质量面临一定压力。但总体来看风险可控，预计今年下半年中行整体信贷资产质量稳中向好。

“虽然内外部形势依然严峻复杂，但中国经济长期向好的基本面没有改变，客户的经营状况在逐步改善，违约风险将有所降低”，农行行长张青松预计农行全年的资产质量将稳中向好。

招联金融首席研究员董希淼说，我国经济率先恢复、经济稳中向好的趋势不断巩固，这为银行业资产质量的改善奠定了根本基础。其次，近年来银行业加大了不良资产的处置力度，工业企业偿债能力提升带来银行不良贷款增量减少。

服务实体经济质效持续提升

从已公布的银行上半年的业绩来看，工行、建行、中行等多家银行上半年净息差较去年同期有所下降。银行净息差为何会收窄？从银行负责人的回应来看，“为实体经济让利”被频频提及。多位业内人士认为，这是商业银行让利实体经济、降低企业融资成本、存款定价机制改革等多重因素交织影响的结果。

“政策环境要继续支持实体经济减费和让利”，招行方面表示，当前要优化信贷结构，支持制造业贷款和中小企业贷款。这些企业当前经营还较为困难，对企业融资成本要求较低，商业银行对这些行业的贷款处于利率偏低的时期。

“减费让利是工行认真落实国家政策的体现”，廖林说，上半年工行各项贷款新增近1.4万亿元，增幅达到7.4%。在疫情对经济造成冲击、部分企业经营困难的情况下，工行坚持与实体经济守望相助。

“上半年境内人民币贷款新增8632亿元，增量创历史同期新高。”中国银行副行长林景臻表示将“持续加大对实体经济支持力度”。

国家统计局数据显示，今年前7个月，规模以上工业企业利润同比增长57.3%。从数据对比来看，银行业利润增速和工业企业利润增速“一降一升”，这在一定程度上反映出了金融向实体经济让利的积极效果。

实体经济利润回升有利于银行改善资产质量，对银行业高质量发展形成重要支撑。半年报显示，上市银行坚持与国家战略同频共振，国家重大项目建设、制造业高质量发展、普惠金融、先进制造业、战略新兴产业、绿色金融等领域备受关注。

今年上半年，银行业主动增加信贷投放，积极满足实体经济融资需求，新增贷款显著增加成为普遍现象。中行普惠金融贷款新增2060亿元；建行绿色贷款余额为1.57万亿元，较上年末增加2236.01亿元；农行强化乡村振兴领域金融服务，普惠型小微企业贷款余额1.24万亿元；邮储银行涉农贷款余额1.52万亿元。