2021年8月31日，中国银行业协会正式发布《2021年度中国银行业发展报告》（以下简称《报告》）。《报告》由中国银行业协会行业发展研究委员会组织编写，20余家金融机构共同参与，今年是连续第十一年发布。《报告》以开启“十四五”时期银行业高质量发展新阶段为主题，内容包括总体运行篇、资产业务篇、负债业务篇、中间业务篇、风险管理篇、改革转型篇和专题研究篇，立足高站位、多角度对中国银行业一年来的经营发展和改革转型情况进行梳理分析，并聚焦研究银行业高质量发展的若干重点主题。

　　《报告》的主要内容如下：

　　2020年，面对严峻复杂的国内外形势特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，银行业金融机构坚决落实党中央、国务院决策部署及监管要求，统筹做好疫情防控和金融服务，有力支持国民经济稳步复苏，持续深化金融供给侧结构性改革，有效防范化解金融风险，各项工作迈出坚实步伐，总体保持稳健运行态势。2021年是“十四五”开局之年，银行业金融机构坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，立足新发展阶段，全面、准确、完整贯彻新发展理念，积极服务构建新发展格局，开启高质量发展新阶段。

　　一、经济金融运行环境稳步改善，银行业金融机构稳健发展

　　2020年，新冠肺炎疫情席卷全球，各经济体都遭受了不同程度的严重冲击，全球经济整体出现负增长，中国在全球主要经济体中唯一实现经济正增长，彰显中国经济强大的活力和韧性，为“十四五”时期高质量发展奠定了良好基础。得益于政策支持和经济稳定增长，中国银行业总体稳定向好，各类金融机构实现稳健发展。2020年末，银行业金融机构总资产和总负债分别达319.7万亿元和293.1万亿元，分别增长10.1%和10.2%；商业银行净息差基本稳定，不良率稳中有降，净利润小幅下降，资本充足率稳步提高。

　　2021年，全球经济开启复苏进程。中国由于疫情控制最为得力，经济率先复苏回升，中国银行业主要指标表现持续改善。2021年6月末，银行业金融机构总资产336万亿元，同比增长8.6%；商业银行不良贷款率1.76%，较上季末下降0.05个百分点；上半年，商业银行实现净利润1.1万亿元,同比增长11.1%。预计全年银行业资产负债规模将稳步增长，结构进一步优化，净息差有望进一步企稳，盈利水平和资产质量继续改善，行业景气度将稳步提升。“十四五”时期，中国将开启社会主义现代化建设新征程，在新发展格局下，银行业将迈入高质量发展新阶段，逐步构建起多层次银行机构体系，加快专业化经营和特色化发展，进一步提高经营效率和综合实力。

　　二、资产业务进一步回归本源，金融服务实体经济质效持续提升

　　2020年，银行业认真贯彻党中央、国务院决策部署及监管要求，不断加大对实体经济的支持力度，落实减费让利政策，有效满足融资需求，信贷规模增速实现较快增长。全年人民币贷款新增19.6万亿元，信贷结构持续优化，重点加大对制造业、绿色金融、普惠小微等重点领域和薄弱环节的支持，为实体经济转型发展提供有力支撑；民营企业、制造业贷款分别增加5.7万亿元、2.2万亿元；科学研究和技术服务业贷款、信息技术服务业贷款同比分别增长20.1%、14.9%，高于各项贷款增速；本外币绿色贷款余额达11.95万亿元，比年初增长20.3%。投资及其它金融资产业务规模总体保持增长势头，但在总资产中的占比逐季小幅走低，不同类型的银行业务发展存在明显差异。

　　2021年，伴随中国经济稳定增长，企业信贷需求旺盛。上半年各项贷款新增13.5万亿元，其中，制造业贷款增加1.7万亿元，涉农贷款增加3.03万亿元；科研技术贷款同比增长23.7%，主要银行绿色信贷增加超过1万亿元；普惠型小微企业、民营企业贷款较年初分别增长16.4%、8.6%。新发放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.23个百分点。预计下半年银行业信贷投放仍将保持合理适度增长。

　　三、负债业务发展总体稳健，非存款负债业务有序发展

　　2020年，为积极应对疫情冲击，监管政策加大逆周期调节力度，稳健货币政策灵活适度、精准导向，流动性合理充裕，银行业负债规模稳步增长，负债结构持续优化，同业负债及其他负债有序发展。2020年末，银行业金融机构对公存款余额121.76万亿元，同比增长7.41%，其中：企业存款68.82万亿元，同比增长10.81%，增速显著回升；住户存款余额93.44万亿元，同比增长13.77%。商业银行大力压降结构性存款，负债成本趋于改善；个人存款持续增长，零售转型不断深化；同业负债及其他负债业务进一步规范。

　　2021年6月末，银行业金融机构存款余额为233.20万亿元，同比增长9.50%，增速较2020年同期下降0.98个百分点。展望下半年，随着宏观政策进一步做好跨周期调节，中国银行业负债业务将保持稳健发展。虽然存款成本依然面临上升压力、存款增长结构上更依赖于住户存款的扩张，但存款利率的监管优化和自律管理的调整以及负债质量管理办法等政策的实施，为商业银行负债业务高质量发展奠定了基础。随着利率市场化深入推进和市场竞争加剧，商业银行将在新发展理念指引下，主动拓展存款来源，同时灵活运用多种同业及其他负债工具, 推动同业负债及其他负债业务在规范中有序发展。

　　四、中间业务收入稳中有升，业务发展差异化趋势明显

　　2020年，主要商业银行的中间业务收入保持稳步增长，全年实现手续费及佣金净收入7903.35亿元，同比增加519.41亿元；手续费及佣金净收入占营业收入的比重为11.33%，同比增加0.34个百分点。传统中间业务依然占据主导地位，其中由于信用卡分期手续费收入的重分类，银行卡类业务占比有所下降。各类型银行机构传统中间业务的重点和结构继续分化，大型商业银行的结算及清算类业务优势依旧显著，股份制商业银行银行卡类业务占比优势明显，城商行及农商行代理委托类收入占比较高。非传统中间业务收入有所增加，机构间差异化发展的趋势更加明显，大型商业银行发挥优势加强产品创新，为托管业务增收打下良好基础；股份制商业银行发挥债券承销业务优势，推动投行业务收入创新发展；城商行及农商行积极加强与各类资管机构合作，持续厚植理财产品业务收入基础。