“2020年至2024年，在不同情景下，银行业累计收入可能减少1.5万亿至4.7万亿美元。”

这是麦肯锡在今年3月发表的《全球银行业年度报告（2020）》中给出的预测。麦肯锡认为，伴随全球经济复苏乏力，银行业将面临严峻的经营性挑战，这种局面可能持续到2024年以后。在基准情景中，全球银行业收入将蒸发3.7万亿美元，相当于整个行业逾半年的收入。

逆境之下，中国银行业依然坚挺。据英国《银行家》杂志发布的2021年1000家世界银行排行榜，中国共有144家银行上榜，合计持有一级资本高达2.96万亿美元，接近美国上榜银行的两倍。

在前20榜单中，中资银行从2020年的7家增加到9家；四大行巩固了全球银行业的领先地位，连续第四年包揽前四名；而工商银行自2013年《银行家》发布该榜单以来，一直稳居第一。

究其原因，首先要归功于卓有成效的疫情防控，促使中国经济持续稳定恢复，运行质量不断提升，奠定了银行业平稳健康的基础。

除此之外，中国银行业还做对了什么？透过刚刚出炉的工商银行2021半年度报告，或许可以找到答案。

此次工行交出了一份好于预期、优于同期的年中答卷：经营基本盘保持平稳，高质量发展成效持续显现；加大对“六稳”“六保”支持力度，以高质量金融服务促进经济稳定恢复；持续推进转型创新，各类发展新动能加快形成；以高质量管控防范化解风险，让风险应对走在市场曲线前面。

在这份中报里，我们看到了工行的稳健、担当、突破与布局。这四个看似平淡的关键词，也为我们理解这艘超级金融航母提供了一把钥匙。

01

关键词：稳健

工行究竟有多大？

截至6月末，工行资产总额超过35万亿元，员工总数43万人，向全球超920万公司客户和6.9亿个人客户提供全面的金融产品和服务。

从国际排名来看，工行连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首、位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位。

多年来，面对错综复杂的内外部形势以及经济周期的波动，工行始终坚持稳健发展，一步步迈入世界领先大银行之列。在史无前例的疫情面前，工行稳如磐石，尽显大行风范。

按照国际财务报告准则，工行上半年实现营业收入4264亿元，同比增长6%；拨备前利润3326亿元，同比增长5.7%；净利润1645亿元，同比增长9.8%。

客观上，此次业绩增长有上年基数效应的影响，不过平均总资产回报率和加权平均净资产收益率也在同步增长，表明工行的盈利能力和经营管理水平在稳步回升，推进高质量发展的成效持续显现。

从资产质量来看，各项指标全面向好。截至6月末，工行不良贷款率1.54%，比上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率191.97%，比上年末提高11.29个百分点。

不仅如此，今年上半年，工行的逾期贷款、逾期率、关注贷款、关注率均比年初下降；同时，逾期贷款与不良贷款的剪刀差创历史新低，连续五个季度保持为负，有效遏制住了去年疫情发生以来不良率反弹的势头。

工行在财报中提到，该行构建了“全面、全球、全员、全程、全额、全新”的全面风险管理体系，按照“主动防、智能控、全面管”的风险治理路径，深入实施资产“入口、闸口、出口”全流程防控，调结构、促化解、优处置多管齐下，有效管控各类风险，实现资产质量指标企稳改善。

稳健，堪称“宇宙行”最厚重的底色，也是该行得以穿越周期的最朴实的真谛。

02

关键词：担当

上半年工行仅手续费就减免了200多亿元。

这是一个什么概念？基本接近于中信、民生、光大等股份行上半年的全部盈利。

作为全球第一大银行，工行有着极其知名的品牌和强大的实力，本可以凭借种种竞争优势获取更大的利差、更丰厚的利润，却始终立足长远，与实体经济风雨同舟、守望相助。

从投融资总量来看，上半年工行新增贷款和债券投资增量均保持金融机构前列。6月末，境内人民币公司贷款余额10.3万亿元，在同业中率先突破10万亿元大关，比上年末增加8,901亿元，增量创历史新高。

从资金流向来看，坚持精准直达实体经济重点领域和薄弱环节：上半年项目贷款增长9%，重点支持了“十四五”规划重大工程等补短板项目；国家重点支持的高新技术领域贷款余额突破1万亿元；落地首单“碳中和”债券、首笔碳排放权抵押贷款，绿色贷款余额超过2万亿元，保持同业领先；投向制造业的贷款和制造业中长期贷款占比持续提高，且贷款规模均居同业首位；普惠型小微企业贷款较年初增长超过40%，超额完成监管要求。

在疫情对经济造成冲击、部分企业经营困难的情况下，工行继续采取“降、免、延”等方式向企业减费让利：上半年，新发放贷款利率比2020年下降13BP，其中新发放普惠贷款利率进一步下降18BP，小微企业综合融资成本进一步下降56BP；认真落实各类费用减免政策，累计减免手续费200多亿元；疫情发生以来，已累计为16.3万户公司及个人客户办理贷款延本延息，涉及贷款2万亿元。

为了加强服务乡村振兴，工行设立“金融服务乡村振兴工作领导小组”与“乡村振兴办公室”，制定金融支持乡村振兴行动方案，并发布了工银“兴农通”乡村金融服务品牌。工行还与农业农村部、国家乡村振兴局签署了合作协议，“十四五”期间，该行每年投向乡村振兴领域的融资将不低于1万亿元，今年上半年，投向乡村振兴领域的贷款已经超过8000亿元。

面对河南等地汛情，工行第一时间安排部署支持企业防洪抗灾和灾后复工复产，已向河南投放防汛救灾贷款130多亿元，累计为当地小微企业和个体工商户发放“抗洪救灾专项贷”30多亿元。

可以看到的是，以工行为代表的国有大行，不仅是金融支持实体经济的中流砥柱，也是普惠金融的主力军，“头雁效应”显著。

作为典型的周期性行业，金融与经济共生共荣。长期来看，加大对“六稳”“六保”支持力度，以高质量金融服务促进经济稳定恢复，既是帮扶客户，也是成就自己。

担当，是国之重器的本色，也是大智慧(601519,股吧)的体现。

03

关键词：突破

工行已经连续三年位列英国Brand Finance“全球银行零售品牌价值榜”榜首。

在去年正式提出“第一个人金融银行”战略之后，工行的零售业务发展再次提速，正在形成全方位的竞争优势。

上半年，工行持续推进“第一个人金融银行”战略，以客户为中心，优化客户生态系统，强化金融科技赋能支撑，同步优化体制机制，激发经营活力，战略深化实施取得新成效、新突破。